竺道

印度央行强化非银行金融行业实施监管,P2P网贷公司需按季上报敏感信息

屏幕快照 2019-02-01 下午8.01.06为了更好地评估和管理P2P网贷平台,印度储备银行(RBI)已经要求旗下所有已注册的P2P网贷公司必须按季度向他们提供信息披露报告。

作为印度中央银行,印度储备银行希望寻求有关借款人,贷款人及其财务状况,参与者总体风险评估以及网贷平台自身财务状况的详细信息,而且已经向该国P2P网贷公司发出通知,要求他们必须在两周之内给予回复。

通常来说,P2P网贷公司可以更灵活地为借款人提供资金,帮助他们获得无抵押贷款,但同时贷款利率也高于传统银行提供的利率。2017年10月,印度储备银行针对P2P网贷行业制定了法规,将他们归类到非银行金融公司(NBFC)进行管理。

实际上,实施严格的监管要求有助于印度央行打击一些非法金融活动,特别是一些P2P网贷平台利用高息回报吸引用户投入资金。根据印度储备银行的规定,P2P网贷平台可以充当“中介”,但是不允许自己储蓄资金、自己放贷,而且也不能提供或安排任何形式的信用带包,更不能促进或允许任何与平台相关的担保贷款,只允许交叉销售一些特定贷款的金融贷款保险。

印度储备银行规定,任何独立个体都不能在P2P网贷平台上向单个借款人提供超过5万卢比的贷款。另外,投资者的投资金额也不得超过100万卢比,同样的金额上限也适用于借款人。但是由于没有上报机制,作为印度金融监管机构的印度央行没有办法检查P2P网贷平台是否遵守了相关规定,只能依靠他们自觉来确保合规合法。

在过去的几个月里,由于不遵守规则要求,印度储备银行已经注销了几家非银行金融公司。

不过,并不是所有P2P网贷公司都认可印度储备银行颁布的规定。有些公司认为,设置100万卢比的贷款上限让他们很难扩大业务规模,因此希望监管机构能够重新评估100万卢比的贷款上限,并考虑是否需要放宽上限,以便让该行业领域里的企业能够扩大业务。

目前,印度储备银行已经向相关P2P网贷公司发送了需要填写的电子表格,要求他们披露的指标信息数据包括净资产、利润、亏损、运营支出、发放贷款拖欠状况、海外投资等。不仅如此,印度储备银行还要求P2P网贷平台必须每三个月向他们汇报一次,并且还将会把该监管措施覆盖到非银行金融公司。